Com funciona
La quota es calcula amb el sistema d'amortització francès, el més habitual a Espanya per a hipoteques a tipus fix: a partir del capital que demanes al banc (preu menys entrada), el tipus d'interès i el termini, la quota és constant. Al principi pagues més interessos i menys capital; amb els anys s'inverteix.
Quant necessites estalviar per comprar
No n'hi ha prou amb l'entrada. Per comprar a Espanya necessites tenir estalviat, com a mínim:
- L'entrada: normalment el 20% del preu (els bancs financen fins al 80%).
- Les despeses de compra: impostos (ITP o IVA), notaria, registre i gestoria — entre el 10% i el 12% del preu.
Per això el simulador et mostra l'estalvi total que necessites al començar (entrada + despeses) i estima quan el tindràs segons el teu ritme d'estalvi. És el que la majoria de calculadores no et diuen.
Quina hipoteca et pots permetre?
Una regla prudent és que la quota no superi el 30-35% dels teus ingressos nets. Ajusta preu, entrada i termini fins que encaixi: un termini més llarg abaixa la quota però pagues més interessos; una entrada més gran redueix quota i interessos, però necessites més estalvi de partida.